確定拠出年金の受け取り方の伝え方

年金で受け取ることの意味

年金での受け取りが敬遠される理由として、選択肢が多すぎて手続きが面倒であることに加え、税金や社会保険料、受取期間中の手数料の負担を考えると、一時金で受け取った場合のほうが有利なケースが多い点があげられます。

では、年金での受け取りを選択することにはどのような意味があるのでしょうか。

引退後の生活設計を考えるにあたって、退職金や企業年金は公的年金に次ぐ大きな収入の柱となります。その中でも確定拠出年金は、以下のようにライフプランに合わせて受け取り方法を柔軟に選択することができます。

全額を一時金で受け取ったとしても、しっかりと計画を立てて定期的に引き出すなど自分で管理することができれば問題ありませんが、「年金計画」の作成を面倒に感じてしまう人にとってそれは簡単なことではないでしょう。

受取開始時の手続きは多少面倒でも、その時点で将来の生活設計を考え、それに合わせた受け取り方を選択することで、生活費に回すべき資金を浪費してしまったり、逆に将来への不安から節約しすぎるといったことを回避できます。一時金で受けとる場合と比べて多少手取りの金額は少なくなったとしても、結果的にはより豊かな生活を送ることにつながるのではないでしょうか。

定年前の社員を対象とした継続投資教育やライフプランセミナーでは、税金や社会保険料の観点だけでなく、生活設計の観点から受け取り方を考えることの重要性についても伝えていくべきでしょう。

給与や退職金、公的年金等の収入と合わせて考える

定年後、引退後の生活設計を考える上で収支の把握は必須です。収入のうち、公的年金に関してはねんきん定期便などにより自分で確かめることができますし、確定拠出年金に関しても Web サイトにアクセスすればいつでも残高を確認することができます。

しかし、60 歳以降の賃金がどうなるのか、今の会社でいつまで働けるのか、確定拠出年金以外の退職金や企業年金はいくら支給されるのかといったことは、会社側が情報を提供する必要があります。退職金のポイント等については給与明細の中で定期的に通知している会社もあり、そうした対応が望ましいですが、社員がその内容を十分に理解していないこともありますので、改めて説明の機会を設けたほうがよいでしょう。

そして、定年前後の賃金、退職金・企業年金、公的年金等による収入推移をイメージしたうえで、確定拠出年金やそれ以外の年金の受け取り方についていくつかのパターンを例示することで、ライフプランにあった受け取り方を選択しやすくなると考えられます。また、実際に年金での受け取りを選択した 60 歳以上の社員から、どのような考え方で具体的にどんな選択をしたのかを話してもらうことも有効でしょう。

最終的に確定拠出年金の老齢給付金を年金で受け取るためには、上記のとおり面倒な「年金計画」の作成が必要となるため、ここで躓かないように、作成のポイントや記入例についても事前に説明しておくことが重要です。紙の書類への記入ではなく、Web サイトからの入力のほうが簡単だという声も聞かれますので、そうした点も事前に確認したうえで伝えておくとよいでしょう。